Последние, кстати, были вынуждены на некоторое время приостанавливать свою деятельность, попав в 2008 году под регулирование SEC (и они еще легко отделались — британская Zopa тогда вообще покинула рынок США). Основная идея краудваучинга строится на коллективной ответственности, причем, зачастую речь идет о коллективной ответственности незнакомых между собой людей. Механизм работы предполагает возможность получения небольшого краткосрочного кредита абсолютно любыми дееспособными заемщиками, в том числе заемщиками с испорченной кредитной историей или вовсе отсутствием таковой. Решение о выдаче займа принимает «коллективный разум» — каждая кредитная заявка проходит процедуру расчета вероятности возврата, 100 тенге после чего попадает на специальную биржу поручителей, которые при помощи «свайпов» решают, поручаются они за заемщика или нет. Таким образом, риски невозврата диверсифицируются, а лимит ответственности каждого поручителя снижается до небольшой суммы, от $2 до $10. Во-вторых, тем, кто дает займы, практически недоступны стандартные инструменты расчета риска — в африканских странах нет бюро кредитных историй, а значит судить о кредитоспособности того или иного заемщика можно лишь по фотографии и текстовому описанию его бизнеса. Впрочем, сервис Kiva на главной странице своего сайта хвастается показателями объема возврата в 97%, что звучит фантастически даже для экономически развитых стран.

Возможно, свою роль играет система взаимного поручительства — заемщики, своевременно рассчитавшиеся по своему кредиту, получают возможность оставлять положительные рекомендации в пользу своих друзей или соседей. Данная схема позволяет сгладить основные недостатки классического p2p-кредитования, но в виду низкой ликвидности применима лишь в сфере краткосрочного кредитования (т.н. займов до зарплаты). Благодаря низким размерам подобных кредитов и их принудительной диверсификации, данная технология может стать доступной для массовой аудитории со скромными инвестиционными возможностями. Конечно, миллиардных микрокредит 24 9 империй на эти деньги не построишь, однако создать прибыльное ремесло или расширить существующий бизнес вполне возможно. Это доказывают тысячи африканских предпринимателей, воспользовавшихся p2p кредитованием сервиса Zidisha, штаб-квартира которой находится в Сан-Франциско, США. В среднем, обслуживание кредита обходится африканским предпринимателям в 10,5% годовых, что намного ниже среднемирового показателя 35%. Впрочем, найти возможность для кредитования даже со ставкой в 50% годовых в Африке не так-то просто и основным решающим моментом все чаще становится наличие доступа в сеть Интернет.

1. В среднем, обслуживание кредита обходится африканским предпринимателям в 10,5% годовых, что намного ниже среднемирового показателя 35%.
2. «Сто баксов — они и в Африке сто баксов» — расхожая фраза, которая при ближайшем рассмотрении оказывается очень далекой от истины.
3. Таким образом, риски невозврата диверсифицируются, а лимит ответственности каждого поручителя снижается до небольшой суммы, от $2 до $10.
4. Хваленое американское правосудие здесь не сработает — здесь скорее подействует закон джунглей, который вряд ли придется по душе новоиспеченному коллектору.
5. Возможно, свою роль играет система взаимного поручительства — заемщики, своевременно рассчитавшиеся по своему кредиту, получают возможность оставлять положительные рекомендации в пользу своих друзей или соседей.

Дополнительным плюсом сервиса является наличие «вторичного» рынка, на котором можно покупать или продавать уже имеющиеся обязательства по займам, в том числе просроченным. Перспективы взыскания подобных займов не ясны — кредитор и заемщик зачастую находятся в разных юрисдикциях, что с учетом большой диверсификации делает нерентабельными любые юридические действия, связанные с взысканием задолженности.

1. Возможно, свою роль играет система взаимного поручительства — заемщики, своевременно рассчитавшиеся по своему кредиту, получают возможность оставлять положительные рекомендации в пользу своих друзей или соседей.
2. Совсем по другому обстоят дела у американцев, которых судьба наградила не только низкой стоимостью кредитования, но и мизерными (а иногда и отрицательными ) ставками по депозитам, что делает абсолютно невыгодным хранение сбережений в банках.
3. Так, упомянутая выше Zidisha (как и ее ближайший конкурент Kiva) не обещает своим пользователям абсолютно никаких доходов.
4. «Сто баксов — они и в Африке сто баксов» — расхожая фраза, которая при ближайшем рассмотрении оказывается очень далекой от истины.
5. Хваленое американское правосудие здесь не сработает — здесь скорее подействует закон джунглей, который вряд ли придется по душе новоиспеченному коллектору.
6. Большие лоббистские возможности крупнейших банков приводят к тому, что под предлогом защиты неквалифицированных инвесторов, государственными органами усиливается контроль за равноправным кредитованием , что ограничивает круг потенциальных кредиторов в десятки, а то и сотни раз.

Впрочем, различные юридические ограничения пока не позволяют создать массовый инвестиционный продукт с какой-либо подтвержденной доходностью. Большие лоббистские возможности крупнейших банков приводят к тому, что под предлогом защиты неквалифицированных инвесторов, государственными органами усиливается контроль за равноправным кредитованием , что ограничивает круг потенциальных кредиторов в десятки, а то и сотни раз. Как результат — компаниям, развивающим p2p-кредитование приходится искать новые формы взаимодействия сторон, а также абстрагироваться от получения прибыли. Так, упомянутая выше Zidisha (как и ее ближайший конкурент Kiva) не обещает своим пользователям абсолютно https://www.kladrubskepolabi.cz/zajmy-pensioneram-na-kartu-onlajn/ никаких доходов. Более того, в пользовательском соглашении юристы компании четко дают понять, что все перечисленные заемщику средства являются своего рода пожертвованием, возврат которого целиком и полностью зависит от желания заемщика. Однако данные пункты соглашения не мешают некоторым кредиторам зарабатывать до 10-15% годовых, а самой компании взимать сервисный сбор в размере до 5% от суммы займа. Благодаря таким юридическим оговоркам, кредиты Zidisha не попадают под регулирование Комиссии США по ценным бумагам и биржам , а значит не требуют дополнительной регистрации, в отличие от кредитов лидеров американского рынка peer-to-peer кредитования Lending club и Prosper.

Однако, компания Zidisha, например, привычно перекладывает их на кредиторов, мягко намекая, что на валютных скачках можно и заработать. Несмотря на, казалось бы, очевидные возможности для успешного инвестирования, развитию рынка трансграничного p2p-кредитования мешают и несколько объективных преград. Совсем по другому обстоят дела у американцев, которых судьба наградила не только низкой стоимостью кредитования, но и мизерными (а иногда и отрицательными ) ставками по депозитам, что делает абсолютно невыгодным Кредитная карта хранение сбережений в банках. Во-первых, это конечно же невозможность какого-либо воздействия на должника — повлиять на нерадивого африканского заемщика никакой американец не сможет, даже если он специально приедет в Африку. Хваленое американское правосудие здесь не сработает — здесь скорее подействует закон джунглей, который вряд ли придется по душе новоиспеченному коллектору. «Сто баксов — они и в Африке сто баксов» — расхожая фраза, которая при ближайшем рассмотрении оказывается очень далекой от истины.

Сотня долларов, которую американец среднего класса может легко сэкономить на семейном ужине займ актау в ресторане, может стать отличной основой для старта нового бизнеса где-нибудь в Кении.

С гораздо меньшим количеством рисков сталкиваются пользователи площадок взаимного кредитования из экономически развитых стран. Успешным кредитором может стать практически любой микрокредиты пенсионерам желающий — по собственным данным сервиса 89 процентов инвесторов из 30 стран мира получили доходы не менее 10% годовых в Евро, что звучит как минимум привлекательно.